FAQ sur la Réduction de Capital

FAQ sur la Réduction de Capital

Avez-vous des questions concernant la réduction de capital ? Les réponses aux questions les plus fréquemment posées sont ci-dessous.

1) Qu'est-ce que la réduction de capital?

Une réduction de capital s’entend d’une réduction du terme ou du remboursement partiel du montant du principal sur un prêt ou un crédit-bail.

2) Y a-t-il des frais pour effectuer une réduction de capital?

Non, le traitement des demandes de réduction de capital est offert sans frais.

3) Comment puis-je effectuer des paiements supplémentaires sur mon capital?

Si vous êtes éligible, vous devez verser un montant minimal correspondant à trois fois le prochain paiement exigible. Vous devez clairement préciser que le montant excédentaire va en contrepartie de la « réduction du capital ». Lorsque votre paiement aura été reçu, le montant correspondant à un paiement sera appliqué à votre prochain paiement exigible et les fonds excédentaires seront appliqués afin de réduire le capital. Les fonds supplémentaires qui seront reçus et qui ne respectent pas le critère précédemment mentionné seront appliqués aux paiements futurs.

4) Quels sont les critères d'éligibilité pour une réduction de capital?

Pour être éligible, vous devez être à jour dans vos paiements et n’avoir aucun contrat en défaut de paiement.

5) À quelle fréquence puis-je effectuer une réduction de capital?

Si vous êtes éligible, vous pouvez effectuer jusqu’à deux paiements de réduction de capital par année.

6) Puis-je appliquer un paiement de réduction de capital à un prêt ou à un crédit-bail?

Oui, un paiement de réduction de capital peut être appliqué à un prêt ou à un crédit-bail. Nous devons tenir compte des taxes sur le crédit-bail.

7) Puis-je utiliser une réduction de capital pour réduire mon paiement chaque mois au lieu de réduire le terme du prêt?

Oui, vous pouvez utiliser l’une ou l’autre de ces méthodes, toutefois, si vous ne l’avez pas précisé lors de votre paiement, les fonds seront appliqués afin de réduire le terme du prêt.

8) Que veut dire « trois fois le prochain montant exigible »?

Trois fois le prochain montant exigible s’entend de trois fois le montant du paiement de base, excluant les éléments facturables mensuels, comme les taxes.

  • Paiement mensuel : 1 000 $
  • Trois fois le prochain paiement : 3 000 $

9) De quelle façon mes fonds seront-ils appliqués en contrepartie de ma réduction de capital?

Si vous précisez que les fonds doivent être appliqués à la réduction de capital, le paiement exigible mensuel sera appliqué en premier et les fonds excédents seront appliqués au capital.

  • Exemple : 3 000 $ envoyé pour un paiement mensuel de 1 000 $.
  • Appliqué au prochain paiement exigible : 1 000 $
  • Appliqué au capital : 2 000 $

10) Si j'effectue des paiements qui sont inférieurs à trois fois le prochain paiement exigible, de quelle façon allez-vous appliquer les fonds?

Tout montant inférieur à trois fois le montant sera appliqué aux paiements qui sont déjà facturés et les fonds excédentaires seront appliqués aux paiements futurs.

  • Exemple : 2 000 $ envoyé pour un paiement mensuel de 1 000 $
  • Appliqué au prochain paiement exigible : 1 000 $
  • Appliqué à des paiements futurs qui ne sont pas encore facturés : 1 000 $

11) Quelle méthode devrait-on privilégier pour effectuer des paiements de réduction de capital?

Il est souhaitable d’utiliser une méthode de paiement dans laquelle vous pouvez préciser « réduction du capital ». Si vous payez par chèque ou virement bancaire, veuillez préciser sur la ligne de note. Pour les paiements par voie téléphonique, veuillez en informer votre représentant au service à la clientèle.

12) De quelle façon mon solde est-il affecté lors d’un traitement de réduction de capital?

Votre solde ne changera pas jusqu’à ce que le processus de réduction de capital soit complété par un représentant de Cat Financial et, à ce moment-là, votre solde de compte sera modifié pour refléter votre nouveau solde.

13) J’ai effectué un paiement de réduction de capital et je ne peux pas consulter les détails de mon compte en ligne, que dois-je faire pour obtenir de l’information au sujet de mon compte?

Une fois que la réduction de capital a été traitée, un nouveau tableau d'amortissement sera transmis au client par courrier ou par courriel et vous pourrez toujours consulter les factures en ligne. Compte tenu de la modification apportée au contrat, le tableau d'amortissement et les rachats automatiques ne seront plus disponibles en ligne et nécessiteront des calculs manuels.

14) Ma banque a moins de restrictions relativement à la réduction de capital, pourquoi Cat Financial agit différemment?

Notre système comptable actuel a certaines limitations relativement au traitement des paiements de réduction de capital. Nous sommes conscients qu’une réduction de capital peut être nécessaire et c’est la raison pour laquelle nous avons mis en place le processus actuel.

15) Pouvez-vous fournir un exemple sur la façon dont fonctionne la réduction de capital?

Si un client envoie un montant de 6 000 $ ou 10 000 $ pour une réduction de capital, vous pouvez constater l’incidence sur le terme ou le paiement, en fonction du choix du client pour l’application des fonds.

Solde restant : 100 000 $
Montant du paiement : 1 887,12 $
Terme restant : 60 mois
Taux : 5 %
Montant minimal requis pour effectuer une réduction de capital (3 x paiement) : 5 661,37 $
Montant du remboursement du capital : 6 000 $
Si j'effectue un paiement de 6 000 $, mon nouveau terme sera d’environ* 56 mois
Si j'effectue un paiement de 6 000 $, mon nouveau paiement sera d’environ*
1 773,90 $

Montant du remboursement du capital : 10 000 $
Si j'effectue un paiement de 10 000 $, mon nouveau terme sera d’environ* 53 mois
Si j'effectue un paiement de 10 000 $, mon nouveau paiement sera d’environ*
1 698,41 $

*Les données représentent des estimations utilisées à des fins de démonstration et varieront en fonction de différents facteurs, y compris, sans s’y limiter, le jour de réception des fonds de remboursement de capital.

 


Avez-vous des questions supplémentaires?

Veuillez contacter notre équipe des relations clientèle pour vous assurer de la réception des fonds, de l’état actuel du traitement ou pour obtenir plus de détails au sujet du processus. Si vous souhaitez obtenir un refinancement, notre équipe peut également fixer un rendez-vous pour que vous puissiez discuter avec un représentant local.

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