6 conseils utiles lors d’une demande de financement commercial

6 conseils utiles lors d’une demande de financement commercial

6 CONSEILS UTILES

LORS D’UNE DEMANDE DE FINANCEMENT COMMERCIAL

À un moment ou à un autre, il vous faudra probablement solliciter un financement, que ce soit pour obtenir du capital, louer des équipements ou simplement pour  mettre en place  une marge de crédit commerciale pour préparer un déficit budgétaire.

Des problèmes potentiels peuvent survenir et obliger votre entreprise à chercher des solutions de financement. Il peut s’agir de forces extérieures au marché qui créent un ralentissement, des clients qui ne paient pas les factures à temps ou même une simple erreur budgétaire. Heureusement, le financement offre un moyen de surmonter ces difficultés et d’en sortir plus fort et plus souple.

Pour capitaliser sur  les nombreux avantages du financement commercial, il est important de vous préparer, vous et votre entreprise, au processus de demande de financement. Si vous vous lancez dans le processus de demande à l’aveuglette, sans recherche ni préparation, vous pourriez ne pas obtenir la solution financière dont votre entreprise a besoin.  Suivez ces six conseils lorsque vous sollicitez un financement :

 

1. Organisez vos documents

Peu importe le financement dont vous aurez finalement besoin, le prêteur vous demandera de préparer la documentation appropriée. Vous pouvez suivre une règle générale : Vous aurez besoin de trois à cinq ans d’information budgétaire, de relevés d’impôt et de toute évaluation financière effectuée par un tiers.

Plus tôt vous organiserez cette documentation, plus le processus de demande sera facile, ce qui vous permettra d’obtenir un financement plus rapidement.

 

2. Oubliez la banque

Bien que les prêteurs institutionnels semblent être une bonne option de financement, une banque n’est souvent pas le bon canal pour obtenir de l’équipement lourd ou d’autres outils spécifiques à votre secteur.

Une captive financière peut vous fournir la solution dont votre entreprise a besoin ainsi que la connaissance et l’expérience de l’équipement pour vous guider  vers le succès. Contrairement à une banque, qui est axée sur le prêt d’argent, une captive financière travaille dans votre secteur, que ce soit la construction, l’exploitation minière, l’agriculture ou le pétrole et le gaz. Grâce à cette position d’initié, vous êtes sûr que l’entreprise connaît vos besoins et peut formuler des recommandations éclairées concernant ce qui convient le mieux à votre entreprise.

 

3. Profitez de la souplesse

Lorsque vous recherchez une solution de financement d’équipement, examinez les options disponibles et communiquez avec un représentant avant de prendre votre décision finale. Il existe différentes options parmi lesquelles choisir, chacune avec ses propres avantages, y compris :

Qu’il s’agisse d’obtenir des liquidités rapidement ou d’acheter de l’équipement neuf ou d’occasion, il est important de savoir quels sont les besoins de votre entreprise avant de postuler afin que vous puissiez trouver le financement qui vous convient. Avec ces différentes options, vous pouvez choisir de louer un équipement pour une période fixe puis d’avoir la possibilité d’acheter l’intégralité de la machine, soit après un délai prédéterminé, soit à la fin du contrat. Cette souplesse vous permet de trouver une solution qui répond parfaitement aux besoins de votre entreprise.

 

4. Faites attention aux cycles économiques

Si votre entreprise connaît des périodes lentes et d’autres chargées (et il est fort probable que cela vous arrive), assurez-vous de tenir compte de ces cycles économiques lors de votre demande de financement. Le fait d’incorporer des options de financement à vos allocations budgétaires annuelles peut contribuer à combler vos besoins financiers pendant les périodes d’inactivité.

Un autre avantage de travailler avec une captive financière est qu’elle comprend la nécessité de proposer des calendriers de paiement souples. Une captive financière comprend les cycles de votre entreprise et peut vous recommander les bonnes solutions de financement pour vous faciliter la gestion de vos paiements.

 

5. Restez à jour en matière de technologie et gérez l’obsolescence

En gérant l’obsolescence technologique au sein de votre entreprise, vous vous assurez de ne pas vous retrouver avec de l’équipement périmé. Si vous ne maintenez pas votre technologie à jour, vos concurrents qui améliorent régulièrement leur équipement ont un avantage sur vous. Mettez en place une stratégie de financement qui gère l’obsolescence technologique et vous assure de travailler avec l’équipement et la technologie nécessaires pour propulser votre entreprise vers le succès. Dans de nombreux cas, une captive financière structurera une solution appropriée à la taille de votre entreprise en vous proposant des contrats à échéance simultanée ou en vous facilitant des échanges d’équipement qui permettront à votre entreprise d’utiliser la technologie nécessaire pour rester compétitive.

 

Abordez la transaction comme une relation professionnelle

 

6. Abordez la transaction comme une relation professionnelle

Travailler avec une captive financière, c’est beaucoup plus qu’une simple transaction commerciale. Contrairement aux banques, qui abordent généralement les prêts comme une transaction de routine, une captive financière abordera l’échange comme une relation professionnelle. Ces prêteurs sont investis dans le succès de votre entreprise et font de leur mieux pour trouver une solution gagnant-gagnant qui profite à tous. La réussite d’une captive financière repose sur votre réussite, il est donc dans son intérêt de s’assurer que vous obteniez la solution de croissance la plus adaptée à votre entreprise. Avec ces conseils en tête, vous pouvez obtenir la meilleure solution de financement pour votre entreprise sans amputer votre budget ni les chances de réussite de votre entreprise.